Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

В статье рассмотрим, как можно использовать материнский капитал — для погашения ипотеки и как первоначальный взнос. Разберем условия и проценты банков, а также узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Как можно использовать материнский капитал

В России действует программа по выплате социальной помощи семьям с детьми. Фиксированная сумма предоставляется после рождения второго и третьего ребенка. Как правило, родители могут распорядиться этим капиталом только после исполнения ребенку 3 лет.

Потратить деньги можно на:

улучшение условий проживания (покупка готовой недвижимости, строительство и т. д.);
образование своих детей (оплата образовательных учреждений как высших, так и общеобразовательных);
увеличение пенсии мамы;
покупка средств для реабилитации ребенка-инвалида.

Но теперь, после внесения изменений в законы, капитал можно использовать не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

Под сокращение срока попадает всего 3 направления:

перевод всей суммы в счет ипотеки;
первоначальный взнос для займа на жилье;
закрытие военной ипотеки.

Государственные средства разрешено использовать только для оплаты основного долга и процентов. ПФ не одобрит перевод средств, если начислена неустойка за просроченные платежи.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса

На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.

Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.

Ведущие банки предлагают следующие условия:

Название банка	Процентная ставка	Сумма кредита	Дополнительные условия
Сбербанк	Льготная ставка для семей с детьми от 6% годовых	От 300 000 рублей	Обязательное страхование приобретаемого жилья. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличится на 1%.
Райффайзенбанк	От 10,25% годовых	До 26 000 000 рублей	Страхование залоговой недвижимости. Личное страхование — на ваше усмотрение. При получении ипотеки с участием материнского капитала, внесение дополнительных средств не требуется.
УБРиР	От 9,4% годовых	от 300 000 до 30 000 000 рублей	Такая программа предоставляется не в каждом регионе присутствия банка. До того пока ПФ не направит материнский капитал в банк, годовая ставка будет повышена на 1 процент.
ВТБ	От 8,9% годовых	До 60 млн рублей	5% от суммы ипотеки плюс мат. капитал необходимо внести в качестве первого платежа. Маткапитал не должен быть более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Россельхозбанк	От 9,3% годовых	От 100 тыс. до 60 млн рублей	Можно самостоятельно выбрать систему платежей: дифференцированную или аннуитетную. С участием материнского капитала первоначальный взнос может быть увеличен до 30% от стоимости жилья.
Газпромбанк	От 10 до 15% годовых	До 60 000 000 рублей	Первоначальный взнос может быть уменьшен до суммы материнского капитала
Банк Открытие	От 8,7% годовых	От 500 тыс. до 30 млн рублей	Если не застраховать себя, то ставка возрастет на 2%
Уралсиб	От 9,9% годовых	От 300 000 до 50 млн рублей	Обязательное страхование покупаемой квартиры или иного жилья

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку на получение ипотеки можно не посещая банк. Практически на всех сайтах банков есть возможность заполнить анкету и получить предварительное одобрение.

Рассмотрим на примере банка Открытие:

Заходим на его сайт.
Выбираем программу «Квартира + Материнский капитал» или «Новостройка + Материнский капитал».
На странице можно ознакомиться с условиями ипотеки.
Нажимаем «Заполнить заявку».
Делаем расчет и нажимаем «Продолжить».
Заполняем анкету и нажимаем «Отправить заявку».
Заявка принята, кредитный менеджер свяжется с вами в течение 1-3 дней.

Как рассчитать платежи на калькуляторе

Рассчитать минимальный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Программы для расчета есть на сайтах банков. Например, рассмотрим калькулятор с сайта банка Дельтакредит.

Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.

Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Требования к заемщику

Требования к получателю ипотеки не отличаются от тех, что предъявляются по общим программам:

возраст — от 21 года;
суммарный трудовой стаж — не меньше 12 мес.;
официальное трудоустройство на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
наличие сертификата о семейном капитале;
дополнительная сумма денежных средств (для некоторых банков);
хорошая кредитная история, с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение по кредиту гораздо ниже;
отсутствие судимости.

Требования к недвижимости

С помощью государственных средств можно купить далеко не любое жилье. Квартира должна подходить под нижеприведенные критерии:

находиться в РФ;
быть пригодной для проживания и не нуждаться в капитальном ремонте;
соответствовать санитарным и техническим нормам;
не располагаться в подвале и на цокольном этаже;
иметь окна в кухне и жилых комнатах;
должна присутствовать канализация и водоснабжение.

Банк будет обращать внимание на законность проведения сделки и ликвидность приобретаемого имущества. Получить одобрение на вторичное жилье будет сложнее, чем, к примеру, на однокомнатную квартиру в новостройке.

К дому предъявляются следующие требования:

нахождение в РФ;
нет статуса аварийного;
готовые основные капитальные конструкции (пол, стены, крыша);
высота должна быть ниже 3 этажей;
постройка должна быть узаконена.

Если же вы планируете оформить ипотеку на строительство дома, то при покупке земли следует учитывать, что район должен быть с развитой инфраструктурой. При оформлении ипотеки земельный участок необходимо перевести в собственность или заключить договор на долгосрочную аренду.

Список документов для ипотеки под материнский капитал

Для подачи заявки на ипотеку вам понадобится:

анкета;
паспорт;
подтверждение трудоустройства, например, трудовая книжка;
сведения о доходах, например, 2-НДФЛ;
сертификат на семейный капитал;
справка из Пенсионного фонда по остатку средств на счете материнского капитала;
сведения о поручителях и созаемщиках (если в сделке есть дополнительные участники).

Вышеперечисленных документов будет достаточно для получения предварительного решения о выдаче ипотеки. В дальнейшем нужно предоставить документы по приобретаемой недвижимости:

выписку из ЕГРН и Росреестра;
договор купли-продажи;
отчет независимого оценщика;
согласие супруга на проведение сделки (если жилье покупалось в браке);
разрешение органов опеки, если в продаваемой имуществе есть доля ребенка;
заявление на погашение части ипотеки материнским капиталом.

В Пенсионный фонд РФ потребуется:

свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке;
сертификат на материнский капитал;
договор купли-продажи на недвижимое имущество;
документ, подтверждающий согласие банка выдать кредит.

Как взять ипотеку: порядок действий

Оформление ипотеки под материнский капитал может вызвать затруднения, тем более если в сделке не участвует кредитный брокер или риелтор.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит так:

После одобрения заявки выбираем подходящую недвижимость.
Приносим в банк документы по недвижимости.
Уведомляем Пенсионный фонд о своем желании приобрести жилье за счет средств материнского капитала.
Заключаем договор на ипотеку.
Подписываем договор купли-продажи.
Оплачиваем государственную пошлину за регистрацию нового собственника объекта недвижимости.
Регистрируем покупку в Регпалате или МФЦ.
Осуществляем страхование залогового имущества.
Предоставляем в Пенсионный фонд документы по совершенной сделке.
Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк в течение 60 дней.
Получаем в банке график платежей.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Если у вас уже оформлен кредит на жилье и вы хотите расплатиться за действующую ипотеку маткапиталом, то это возможно сделать до исполнения ребенку 3 лет.

Для этого нужно:

Уведомить банк о желании сделать частичное погашение материнским капиталом и взять справку об остатке долга. Погашать можно только основной долг и проценты.
Подписать у нотариуса обязательство о выделении в жилом помещении доли для супруга и детей.
В Пенсионном фонде написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
Дождаться рассмотрение заявления. Это может занять до 2 месяцев.
Если все в порядке, то ПФ переведет деньги на закрытие части ипотеки.
Платеж уменьшится, а вы получите новый график платежей.

Если ипотека оформлена на мужа, то заплатить за нее материнским капиталом можно только в том случае, если брак зарегистрирован официально.

Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?

Юридически, никаких препятствий для рефинансирования ипотеки нет. Однако на практике ситуация складывается совершенно иначе.

Проблема заключается в том, что для перечисления капитала необходимо заключать нотариальное соглашение о том, что в течение 6 месяцев у каждого члена семьи будет своя доля.

Своей частью обладают и несовершеннолетние дети. Контролирующие органы строго отслеживают такое обещание, и нарушать его нельзя.

При рефинансировании ипотеки банк в таком случае получает имущество с обременением. Мало какой банк согласится взять подобный залог. Если заемщик перестанет платить, то обратить взыскание на недвижимость будет сложно.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, проценты, необходимые документы и отзывы

Если вы захотите рефинансировать ипотеку в том же банке, где и брали кредит, то тоже можете столкнуться с трудностями. Банк не захочет терять ту прибыль, которая была изначально заложена в этот договор. Однако не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна. Если у вас хорошая кредитная история, то шанс получить желаемое решение от банка вполне реален.

Отзывы о получении ипотеки

Алена Сухорукова:

«Мы с мужем брали ипотеку в Сбербанке. Знаете, маткапитал действительно работает. На все оформление мы потратили не больше 25000 р. и не дольше 1 месяца».

Лилия Новикова:

Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Наталья Иваницкая:

«Брали ипотеку под долевое строительство. Оформляли в Сбербанке. Со сбором документов побегать пришлось капитально. Однако мы решили, что оно того стоило».

Алла Жданова:

Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека с материнским капиталом

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

Это важно знать:

в 2019 г. размер маткапитала составляет 453026 р.
в 2020 г. ожидается повышение до 470241 р.
действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Выберите недвижимость для приобретения
Оформите договор с продавцом
Выберите кредитную организацию
Подайте заявление, приложив необходимые документы
Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
Получите средства
Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2019 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
налогом данные средства не облагаются
период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

паспорт и его копия
СНИЛС
ИНН
документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
сертификат на материнский капитал
документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
не менее 1 года общего стажа
не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

Для этого потребуется предоставить в банк:

паспорт (вместе с копией)
СНИЛС
ИНН
ипотечный договор
сертификат маткапитала
документы на приобретенное жилье
данные о непогашенной сумме долга
выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2019 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

до 50 миллионов рублей
срок до 30 лет
первоначальный взнос – от 10%
по ставке от 8,89%
минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
решение в течение 3 дней
подача заявления онлайн

Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в банке «Восточный»

до 30 миллионов рублей
срок до 20 лет
ставка от 9,9%
быстрое рассмотрение
самостоятельный выбор страховщика
высокий процент одобрения

Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Сокомбанке

до 30 миллионов рублей
срок до 10 лет
ставка от 11,9%
первоначальный взнос – от 10%
услуга «гарантия минимальной ставки»
высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет

Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

до 30 миллионов рублей
срок до 30 лет
ставка от 9,7%
для заявки нужно только 2 документа
минимальный взнос — 10%

Подать заявку

Отзывы по различным программам

Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств.

Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР).

Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Однако каждый год все больше банков принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, для клиентов разрабатываются специальные выгодные предложения.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства.

Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность.

Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться.

Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса по ипотеке, не нужно дожидаться исполнения второму или последующему ребенку трех лет, сделать это можно сразу после получения сертификата. Жилье разрешается приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
Подписание кредитной документации.
Регистрация права на жилье в Росреестре.
Получение жилищного кредита.
Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

Сертификат на маткапитал.
Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
- Заявление от заемщика.
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
При подтверждении доходов и занятости:
- Заявление от заемщика (созаемщика)
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
- Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
- При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

Заявление о распоряжении маткапиталом.
Сертификат МСК.
Паспорт и СНИЛС заявителя.
Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos/

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это сумма, которую оплачивает покупатель жилья продавцу собственными денежными средствами. Банки рассматривают её как дополнительную гарантию платёжеспособности заёмщика.

Условие о внесении части денежных средств выдвигается большинством банков при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита.

Размер взноса изменчив и колеблется от 10 до 30% договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку под маткапитал на первоначальный взнос

Законом о материнском капитале (МК) предусмотрено право пользоваться субсидией на оплату первоначального внесения средств при оформлении ипотеки на приобретение жилого помещения. При использовании МК вместо собственных средств первичный взнос становится условным.

Последовательность операций выглядит следующим образом:

ссудодатель (банк) выдаёт заёмщику кредит на полную стоимость приобретаемого жилья;
заёмщик производит расчёт кредитными средствами с продавцом;
представляет в Пенсионный фонд подтверждающие бумаги;
на основании документов заявителя Пенсионный фонд переводит средства МК в кредитное учреждение (банк), на ссудный счёт заявителя;
банк погашает этими деньгами часть обязательств заёмщика.

Оформление кредита начинается с посещения банка. Предварительно важно выяснить подробные условия кредитования в доступных заёмщику кредитных учреждениях, так как они могут отличаться.

Список документов, которые нужно представить для предоставления кредита:

паспорта заёмщика, супруга, их детей, свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет;
свидетельство о браке;
сертификат на маткапитал;
справки о доходах, либо по форме банка, либо 2-НДФЛ с отметкой налогового органа о её приёме;
копия трудовой книжки для работающих по найму;
бумаги на приобретаемое жильё. Сюда входят предварительный договор купли-продажи, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, отчёт оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
СНИЛС всех членов семьи;
ИНН заёмщика;
разрешение органов опеки на передачу в залог детских долей в приобретаемой недвижимости;
полис страхования передаваемой в залог недвижимости;
справка Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств МК.В зависимости от конкретных обстоятельств банк может потребовать и другие бумаги.

Перед обращением в банк целесообразно предоставить документы на приобретаемую квартиру в Пенсионный фонд и получить его одобрение, так как к жилью, приобретаемому с помощью средств господдержки, предъявляются определённые требования.

Жильё, которое покупается с участием МК, должно соответствовать следующим требованиям:

находиться на территории Российской Федерации;
не являться ветхим, аварийным; быть пригодным для проживания; не нуждаться в капитальном ремонте;
соответствовать санитарным и техническим нормам;
не располагаться в подвале или цокольном этаже;
иметь отопление и подключение к электроэнергии;
уровень благоустройства должен соответствовать коммунальной инфраструктуре поселения.

Одновременно с кредитным договором банк оформит закладную на приобретаемую недвижимость. Закладная – это документ о передаче имущества в залог кредитору до полной выплаты долга заёмщиком. Если заёмщик просрочит платежи по кредиту, то ссудодатель вправе продать квартиру и погасить задолженность заёмщика.

Заёмщик может предложить банку другие способы обеспечения кредита:

залог другого имущества;
привлечение поручителей.

Окончательное решение примет банк.

В каких банках можно использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку

К работе с МК допущены следующие учреждения: банки, расположенные на территории России, чья деятельность регулируется законом № 395-1, кредитные потребительские кооперативы (далее КПК), осуществляющие деятельность на основе закона «О кредитной кооперации». При выборе банка следует отдать предпочтение учреждениям с длительным сроком работы и разветвлённой сетью отделений.

Некоторые банки принимают специальные кредитные программы для ипотеки с материнским капиталом:

«Сбербанк»;
«ВТБ»;
«Райффайзенбанк»;
«Дельта Кредит»;
«Россельхозбанк»;
«Банк Дом.РФ»;
«Юникредит».

Первоначальный взнос по таким программам составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка в зависимости от условий заёмщика может варьироваться от 6% (с иными программами господдержки) до 11% годовых.

К КПК предъявляются дополнительные требования:

внесение сведений о КПК в специальный реестр Центрального банка России (ЦБ РФ);
осуществление деятельности не менее 3-х лет;
членство в саморегулируемой организации. Условия кредитования в банке и КПК не отличаются. В КПК, как правило, обращаются те, кому банк отказал в кредите.

С реестром потребительских кооперативов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка России. Здесь же можно узнать дату создания кооператива, место его нахождения, членство в саморегулируемой организации, общее количество членов и контактные данные.

Когда могут отказать

Представители организации вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. При рассмотрении кредитной заявки банк исходит из собственных интересов и стремится обеспечить возврат средств и процентов в установленные договором сроки.

Если в документах заявителя выявляются риски невозврата или препятствия по взысканию кредитной задолженности, то заимодатель предпочтёт отказать. К числу таких рисков относятся:

плохая кредитная история заёмщика или её отсутствие: если заявитель просит долгосрочный заём со значительной суммой, не имея кредитной истории, банк ему откажет;
судимость заёмщика;
низкий уровень доходов;
несоответствие дохода запрашиваемой сумме кредита. Например, заёмщик указывает ежемесячный доход в 100 000 рублей при этом запрашивает кредит на сумму 30 000 рублей на покупку бытовой техники. Банк заподозрит указание недостоверных сведений с целью мошенничества и откажет в предоставлении кредита;
наличие у заявителя нескольких кредитов. Это делает его финансовое положение неустойчивым и создаёт конкуренцию между взыскателями в случае наступления неплатёжеспособности должника;
много досрочно погашенных кредитов. При досрочном погашении банк не получает запланированную прибыль в полной мере. Возможно, это свидетельствует о намерении заёмщика исправить кредитную историю;
профессия заявителя связана с повышенным риском. Как правило, ситуацию можно исправить оформлением страховки жизни и здоровья заёмщика в пользу банка, но это приведёт к удорожанию кредита для заёмщика;
возраст. Банки устанавливают собственные правила по возрасту. Займы не выдают заявителям до 21 года и стремятся к тому, чтобы срок кредитования заканчивался при достижении заемщиком возраста 65-70 лет;
не прохождение срочной службы и отсутствие воинского билета у мужчин до 27 лет. Банки опасаются, что после получения кредита заёмщика призовут на службу и исполнение им кредитных обязанностей отложится до окончания срока службы;
отказ оформить страховку. Имея негативный опыт взаимодействия с клиентом, банк может внести его в так называемый «чёрный список» — перечень нежелательных клиентов.

Попасть в такой список можно по следующим причинам:

регулярное нарушение клиентом условий оплаты по предыдущему кредиту;
игнорирование звонков банка с напоминаем об оплате;
предоставление недостоверных сведений при получении ссуды;
гражданин прошёл через процедуру банкротства;
взыскание долга по предыдущему кредиту в судебном порядке.

Плюсы и минусы использования маткапитала в качестве первоначального взноса

Плюсы использования государственной поддержки:

первичный взнос в виде МК предоставляет право улучшить жилищные условия тем, у кого нет на это других способов. Кроме того, материнский капитал на эти цели получают сразу, не дожидаясь трёх лет;
заёмщику не надо вносить собственные накопления;
право на капитал позволяет увеличить сумму ссуды и приобрести большее по площади или более качественное жильё;
при участии материнского капитала кредиторы предлагают сниженную ставку банковского процента;
материнский капитал предоставляет возможность на начальном этапе исполнения кредитного договора снизить сумму долга и сэкономить на процентах.

К негативным следует отнести следующие обстоятельства:

сложность процедуры одновременного оформления прав на выплату материнского капитала и ипотечный кредит, большой объём документов;
отсутствие собственных средств заёмщика в сделке приводит к удорожанию кредита;
обременение приобретённого жилья залогом в пользу кредитора на длительный срок.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

23 мая 2015 года Президент РФ В.В.

Путин подписал Федеральный закон №131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»», который с момента его подписания разрешается тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке. Напомним, ранее, использовать капитал на первый взнос разрешалось только при наступлении ребенку 3х лет. Эта информация также есть на сайте Пенсионного Фонда РФ.

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г.

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Пример: семья, исходя из доходов, имеют возможность получить ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей, кроме того 30% будет составлять первоначальный взнос, т.е. 600 тысяч рублей. Таким образом, банк сможет дать кредит на сумму 2 млн. + 453 тысячи = 2.453 млн. рублей, а клиенту в качестве первоначального взноса нужно внести 600 – 453 = 147 тысяч. рублей. Получается, что материнский капитал и увеличивает возможную сумму займа, и одновременно им происходит оплата первого взноса.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи.

В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев.

Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ.

Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.

Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство.

Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов.

Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке: